SOLUTIONSFINANCEMENTSCRÉDITSASSURANCES
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Regroupez vos crédits, simplifiez votre budget et retrouvez une meilleure visibilité financière
Crédit automobile, prêt personnel, crédit renouvelable, travaux, découvert bancaire… L'accumulation de plusieurs financements peut progressivement peser sur votre budget et réduire votre reste à vivre. Le regroupement de crédits permet de réunir plusieurs prêts et dettes en un seul financement, avec une mensualité unique adaptée à votre situation.
Demander mon étude gratuite →Que vous soyez locataire, propriétaire ou hébergé, une solution peut être étudiée selon votre profil : un regroupement de crédits sans garantie hypothécaire, ou un regroupement de crédits avec garantie hypothécaire, réservé aux propriétaires.
S.F.C.A & CIE accompagne les particuliers sur l'ensemble du territoire national dans l'étude de solutions personnalisées, avec plus de 17 ans d'expérience dans le financement.
Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une opération bancaire permettant de remplacer plusieurs emprunts existants par un nouveau financement unique.
L'objectif est principalement de :
Selon votre situation et les critères de l'établissement prêteur, plusieurs types de financements et d'engagements peuvent être intégrés.
Un prêt immobilier peut, dans certaines situations, être intégré à l'opération. La nature du nouveau financement dépend notamment de la part représentée par l'encours immobilier dans le montant total regroupé et de la présence éventuelle d'une garantie hypothécaire.
En regroupant plusieurs mensualités en une seule, le montant global payé chaque mois peut être diminué afin de retrouver un budget plus équilibré. L'objectif n'est pas nécessairement de payer moins au total, mais de réduire l'effort mensuel et de retrouver une meilleure capacité financière au quotidien.
Après la mise en place de l'opération, vous bénéficiez généralement :
Cette organisation facilite le suivi des dépenses et améliore la visibilité sur le budget du foyer.
Le reste à vivre correspond à la somme disponible après le règlement des charges et des crédits. Une mensualité adaptée peut permettre de dégager davantage de ressources pour les dépenses courantes, les imprévus et les projets familiaux.
Le regroupement de crédits peut être étudié afin d'anticiper :
Selon les possibilités du partenaire prêteur, des solutions à mensualités constantes ou à paliers peuvent être envisagées.
Une trésorerie complémentaire peut, sous certaines conditions, être intégrée au nouveau financement afin de réaliser notamment :
Ces conditions sont indicatives. Elles varient selon les établissements partenaires, la valeur du bien, le capital restant dû, les revenus, les charges, l'âge des emprunteurs et la qualité globale du dossier.
Une solution réservée aux propriétaires.
Le regroupement de crédits avec garantie hypothécaire consiste à réunir plusieurs prêts et dettes dans un nouveau financement garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l'emprunteur. Cette formule peut permettre d'étudier des montants plus élevés et des durées de remboursement plus longues.
Selon les critères du partenaire prêteur, la garantie peut porter sur :
Une estimation ou une expertise du bien peut être nécessaire afin de déterminer la valeur retenue par l'établissement financier.
Pour qu'une opération avec garantie hypothécaire soit envisageable, la valeur du bien doit être suffisante au regard :
L'emprunteur reste propriétaire de son bien et peut continuer à l'occuper ou à le louer. En cas de vente, le prêt garanti est remboursé selon les modalités prévues au contrat, généralement par l'intermédiaire du notaire. L'emprunteur perçoit ensuite la différence entre le prix de vente et les sommes restant à rembourser.
Une solution pour les locataires comme pour les propriétaires.
Le regroupement de crédits sans garantie hypothécaire ne nécessite aucune inscription d'hypothèque sur un bien immobilier. Il peut être étudié pour :
Le financement repose principalement sur les revenus, les charges, la stabilité de la situation, le comportement bancaire et la capacité de remboursement.
| Avec garantie hypothécaire | Sans garantie hypothécaire |
|---|---|
| Réservé aux propriétaires | Locataires, propriétaires ou hébergés selon les dossiers |
| Hypothèque prise sur un bien | Aucune garantie immobilière |
| Jusqu'à 25 ans | Jusqu'à 15 ans |
| Financement pouvant atteindre 90 % de la valeur du bien | Montant pouvant atteindre 200 000 € (selon profil) |
| Jusqu'à 95 ans en fin de prêt | Jusqu'à 85 ans en fin de prêt |
| Frais de notaire et de garantie possibles | Pas de frais d'hypothèque |
| Montants potentiellement plus élevés | Formalités généralement plus simples |
La formule la plus adaptée dépend du montant à regrouper, de votre statut, de votre patrimoine, de votre âge, de votre capacité de remboursement et de la mensualité recherchée.
Une seule mensualité, potentiellement réduite, et une gestion budgétaire simplifiée.
Une meilleure visibilité sur les remboursements et un reste à vivre potentiellement amélioré.
La possibilité d'intégrer une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet.
Plus de 17 ans d'expérience et un accompagnement personnalisé jusqu'à la mise en place du financement.
Une solution adaptée aux propriétaires comme aux locataires, permettant également d'anticiper une baisse future de revenus.
Cette solution peut être étudiée pour différents profils :
Chaque situation fait l'objet d'une étude personnalisée prenant notamment en compte les revenus, les charges, les crédits en cours, le fonctionnement des comptes bancaires, le reste à vivre et le projet envisagé.
| Crédits en cours | Mensualités |
|---|---|
| Crédit automobile | 320 € |
| Prêt personnel | 280 € |
| Crédit renouvelable | 150 € |
| Crédit travaux | 220 € |
| Total mensuel | 970 € |
| Nouveau financement | Mensualité |
|---|---|
| Mensualité unique | 595 € |
La liste exacte varie selon la situation de chaque emprunteur.
À titre indicatif, voici les taux nominaux actuellement pratiqués selon votre situation et la durée retenue.
| Situation | 12 ans | 15 ans | 20 ans | 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Locataire | 7,09 % | 7,28 % | — | — |
| Propriétaire sans garantie hypothécaire | 6,73 % | 6,97 % | — | — |
| Avec garantie hypothécaire | — | 5,75 % | 5,85 % | 5,95 % |
Taux nominaux indicatifs en vigueur en août 2026, hors assurance emprunteur et hors frais. Susceptibles d'évoluer.
L'étude initiale réalisée par S.F.C.A & CIE est gratuite et sans engagement. Selon la solution retenue, l'opération peut comprendre :
Uniquement pour les propriétaires, la présence d'un incident bancaire ou d'une inscription dans un fichier de la Banque de France nécessite une étude spécifique. La faisabilité dépend notamment :
Non. Des solutions peuvent être étudiées pour les locataires comme pour les propriétaires. Les propriétaires peuvent également accéder à un financement garanti par une hypothèque lorsque cette formule est adaptée à leur situation.
Oui, sous réserve de votre capacité de remboursement et de l'accord de l'établissement prêteur. Le montant doit correspondre à un projet déclaré et cohérent avec votre situation.
Oui, selon la composition de vos encours, la part du crédit immobilier dans l'opération et les critères du partenaire financier.
Le regroupement de crédits vise principalement à réduire le montant des mensualités. L'allongement de la durée de remboursement peut toutefois augmenter le coût total du crédit.
Elle n'est pas légalement obligatoire dans toutes les situations, mais elle peut être recommandée ou exigée par l'établissement prêteur.
Une connaissance approfondie du financement des particuliers et de l'analyse des situations budgétaires.
Votre dossier est étudié en fonction de vos besoins, de votre situation et de vos objectifs.
Vous bénéficiez d'un suivi régulier depuis l'étude initiale jusqu'à la mise en place du financement.
Nous recherchons une solution auprès des partenaires financiers susceptibles de répondre aux caractéristiques de votre dossier.
Nous vous expliquons la mensualité, la durée, le coût total, les frais, l'assurance et les garanties avant tout engagement.
Les informations communiquées sont traitées de manière confidentielle tout au long de l'étude.
Vous souhaitez savoir quelle formule pourrait correspondre à votre situation ?
Demander mon étude gratuite →⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention effective d'un ou plusieurs prêts d'argent, conformément aux dispositions du Code de la consommation.
S.F.C.A & CIE SAS au capital de 1 500 €, immatriculée au RCS d'Antibes sous le n° 999 584 303, Code APE 6619B, dont le siège social est situé 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes. Immatriculation ORIAS n° 26001937 – Vérification sur www.orias.fr. Assurance Responsabilité Civile Professionnelle n° RD02009700T couvrant jusqu'à 800 000 € par période d'assurance et 500 000 € par sinistre.
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Lorsqu'une opération de regroupement de crédits entraîne une diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et majorer le coût total du crédit. Toute proposition est soumise à l'étude complète du dossier et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur partenaire.
Pour un crédit immobilier, l'emprunteur bénéficie d'un délai légal de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt. L'acceptation est possible à partir du 11e jour. Pour un crédit à la consommation, l'emprunteur dispose d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires.
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