Solutions de financement sur mesure
Réduisez vos mensualités, simplifiez votre budget et financez vos projets grâce à des solutions adaptées à votre situation.
Merci, un conseiller vous rappellera très rapidement.
Réunissez vos crédits en une seule mensualité et retrouvez un meilleur équilibre budgétaire.
En savoir +Mobilisez la valeur de votre patrimoine immobilier sans vendre votre bien.
En savoir +Obtenez des liquidités adossées à votre bien, avec ou sans mensualité selon la formule.
En savoir +Rachat de soulte, droits de succession, donation : préservez et transmettez votre patrimoine.
En savoir +Achetez, investissez ou faites construire avec un financement adapté à votre profil.
En savoir +Protégez votre prêt et vos proches avec des garanties adaptées à votre situation.
En savoir +Une expertise reconnue pour des solutions adaptées.
Vos informations sont traitées avec la plus grande discrétion.
Un interlocuteur unique qui vous accompagne à chaque étape.
Accès à un large réseau de partenaires financiers spécialisés.
Une étude complète gratuitement et sans aucun engagement.
Réponse rapide et accompagnement réactif.
Des solutions de financement rapides et 100% en ligne pour vos projets personnels ou besoins de trésorerie.
En savoir +Vous nous exposez votre situation et votre projet.
Nous analysons votre dossier et vos besoins en détail.
Nous recherchons la solution la plus adaptée à votre profil.
Nous vous accompagnons jusqu'à la mise en place du financement.
« Grâce à S.F.C.A & CIE, nous avons regroupé plusieurs crédits et réduit nos mensualités. L'accompagnement a été très professionnel du début à la fin. »
« Dossier complexe refusé ailleurs. Sylvie a trouvé une solution adaptée à notre situation. Très réactive et à l'écoute. »
« J'ai pu financer ma soulte dans le cadre d'une succession. Un accompagnement sérieux avec un suivi permanent. »
« Très satisfait du professionnalisme et de la disponibilité. Je recommande sans hésiter. »
Regroupez vos crédits, simplifiez votre budget et retrouvez une meilleure visibilité financière
Crédit automobile, prêt personnel, crédit renouvelable, travaux, découvert bancaire… L'accumulation de plusieurs financements peut progressivement peser sur votre budget et réduire votre reste à vivre. Le regroupement de crédits permet de réunir plusieurs prêts et dettes en un seul financement, avec une mensualité unique adaptée à votre situation.
Demander mon étude gratuite →Que vous soyez locataire, propriétaire ou hébergé, une solution peut être étudiée selon votre profil : un regroupement de crédits sans garantie hypothécaire, ou un regroupement de crédits avec garantie hypothécaire, réservé aux propriétaires.
S.F.C.A & CIE accompagne les particuliers sur l'ensemble du territoire national dans l'étude de solutions personnalisées, avec plus de 17 ans d'expérience dans le financement.
Le regroupement de crédits, également appelé rachat de crédits, est une opération bancaire permettant de remplacer plusieurs emprunts existants par un nouveau financement unique.
L'objectif est principalement de :
Selon votre situation et les critères de l'établissement prêteur, plusieurs types de financements et d'engagements peuvent être intégrés.
Un prêt immobilier peut, dans certaines situations, être intégré à l'opération. La nature du nouveau financement dépend notamment de la part représentée par l'encours immobilier dans le montant total regroupé et de la présence éventuelle d'une garantie hypothécaire.
En regroupant plusieurs mensualités en une seule, le montant global payé chaque mois peut être diminué afin de retrouver un budget plus équilibré. L'objectif n'est pas nécessairement de payer moins au total, mais de réduire l'effort mensuel et de retrouver une meilleure capacité financière au quotidien.
Après la mise en place de l'opération, vous bénéficiez généralement :
Cette organisation facilite le suivi des dépenses et améliore la visibilité sur le budget du foyer.
Le reste à vivre correspond à la somme disponible après le règlement des charges et des crédits. Une mensualité adaptée peut permettre de dégager davantage de ressources pour les dépenses courantes, les imprévus et les projets familiaux.
Le regroupement de crédits peut être étudié afin d'anticiper :
Selon les possibilités du partenaire prêteur, des solutions à mensualités constantes ou à paliers peuvent être envisagées.
Une trésorerie complémentaire peut, sous certaines conditions, être intégrée au nouveau financement afin de réaliser notamment :
Ces conditions sont indicatives. Elles varient selon les établissements partenaires, la valeur du bien, le capital restant dû, les revenus, les charges, l'âge des emprunteurs et la qualité globale du dossier.
Une solution réservée aux propriétaires.
Le regroupement de crédits avec garantie hypothécaire consiste à réunir plusieurs prêts et dettes dans un nouveau financement garanti par une hypothèque prise sur un bien immobilier appartenant à l'emprunteur. Cette formule peut permettre d'étudier des montants plus élevés et des durées de remboursement plus longues.
Selon les critères du partenaire prêteur, la garantie peut porter sur :
Une estimation ou une expertise du bien peut être nécessaire afin de déterminer la valeur retenue par l'établissement financier.
Pour qu'une opération avec garantie hypothécaire soit envisageable, la valeur du bien doit être suffisante au regard :
L'emprunteur reste propriétaire de son bien et peut continuer à l'occuper ou à le louer. En cas de vente, le prêt garanti est remboursé selon les modalités prévues au contrat, généralement par l'intermédiaire du notaire. L'emprunteur perçoit ensuite la différence entre le prix de vente et les sommes restant à rembourser.
Une solution pour les locataires comme pour les propriétaires.
Le regroupement de crédits sans garantie hypothécaire ne nécessite aucune inscription d'hypothèque sur un bien immobilier. Il peut être étudié pour :
Le financement repose principalement sur les revenus, les charges, la stabilité de la situation, le comportement bancaire et la capacité de remboursement.
| Avec garantie hypothécaire | Sans garantie hypothécaire |
|---|---|
| Réservé aux propriétaires | Locataires, propriétaires ou hébergés selon les dossiers |
| Hypothèque prise sur un bien | Aucune garantie immobilière |
| Jusqu'à 25 ans | Jusqu'à 15 ans |
| Financement pouvant atteindre 90 % de la valeur du bien | Montant pouvant atteindre 200 000 € (selon profil) |
| Jusqu'à 95 ans en fin de prêt | Jusqu'à 85 ans en fin de prêt |
| Frais de notaire et de garantie possibles | Pas de frais d'hypothèque |
| Montants potentiellement plus élevés | Formalités généralement plus simples |
La formule la plus adaptée dépend du montant à regrouper, de votre statut, de votre patrimoine, de votre âge, de votre capacité de remboursement et de la mensualité recherchée.
Une seule mensualité, potentiellement réduite, et une gestion budgétaire simplifiée.
Une meilleure visibilité sur les remboursements et un reste à vivre potentiellement amélioré.
La possibilité d'intégrer une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau projet.
Plus de 17 ans d'expérience et un accompagnement personnalisé jusqu'à la mise en place du financement.
Une solution adaptée aux propriétaires comme aux locataires, permettant également d'anticiper une baisse future de revenus.
Cette solution peut être étudiée pour différents profils :
Chaque situation fait l'objet d'une étude personnalisée prenant notamment en compte les revenus, les charges, les crédits en cours, le fonctionnement des comptes bancaires, le reste à vivre et le projet envisagé.
| Crédits en cours | Mensualités |
|---|---|
| Crédit automobile | 320 € |
| Prêt personnel | 280 € |
| Crédit renouvelable | 150 € |
| Crédit travaux | 220 € |
| Total mensuel | 970 € |
| Nouveau financement | Mensualité |
|---|---|
| Mensualité unique | 595 € |
La liste exacte varie selon la situation de chaque emprunteur.
L'étude initiale réalisée par S.F.C.A & CIE est gratuite et sans engagement. Selon la solution retenue, l'opération peut comprendre :
Uniquement pour les propriétaires, la présence d'un incident bancaire ou d'une inscription dans un fichier de la Banque de France nécessite une étude spécifique. La faisabilité dépend notamment :
Non. Des solutions peuvent être étudiées pour les locataires comme pour les propriétaires. Les propriétaires peuvent également accéder à un financement garanti par une hypothèque lorsque cette formule est adaptée à leur situation.
Oui, sous réserve de votre capacité de remboursement et de l'accord de l'établissement prêteur. Le montant doit correspondre à un projet déclaré et cohérent avec votre situation.
Oui, selon la composition de vos encours, la part du crédit immobilier dans l'opération et les critères du partenaire financier.
Le regroupement de crédits vise principalement à réduire le montant des mensualités. L'allongement de la durée de remboursement peut toutefois augmenter le coût total du crédit.
Elle n'est pas légalement obligatoire dans toutes les situations, mais elle peut être recommandée ou exigée par l'établissement prêteur.
Une connaissance approfondie du financement des particuliers et de l'analyse des situations budgétaires.
Votre dossier est étudié en fonction de vos besoins, de votre situation et de vos objectifs.
Vous bénéficiez d'un suivi régulier depuis l'étude initiale jusqu'à la mise en place du financement.
Nous recherchons une solution auprès des partenaires financiers susceptibles de répondre aux caractéristiques de votre dossier.
Nous vous expliquons la mensualité, la durée, le coût total, les frais, l'assurance et les garanties avant tout engagement.
Les informations communiquées sont traitées de manière confidentielle tout au long de l'étude.
Vous souhaitez savoir quelle formule pourrait correspondre à votre situation ?
Demander mon étude gratuite →⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention effective d'un ou plusieurs prêts d'argent, conformément aux dispositions du Code de la consommation.
S.F.C.A & CIE SAS au capital de 1 500 €, immatriculée au RCS d'Antibes sous le n° 999 584 303, Code APE 66.19B, dont le siège social est situé 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes. Immatriculation ORIAS n° 26001937 – Vérification sur www.orias.fr. Assurance Responsabilité Civile Professionnelle n° RD02009700T couvrant jusqu'à 800 000 € par période d'assurance et 500 000 € par sinistre.
S.F.C.A & CIE SAS est immatriculée à l'ORIAS en qualité de Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP), Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et Services de Paiement (MOBSP) et Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA).
S.F.C.A & CIE SAS intervient dans le cadre des mandats qui lui sont confiés. Retrouvez la liste de nos établissements partenaires sur la page « Nos partenaires bancaires ». Aucun établissement partenaire ne détient de participation directe ou indirecte dans le capital social de S.F.C.A & CIE SAS.
Lorsqu'une opération de regroupement de crédits entraîne une diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement et majorer le coût total du crédit. Toute proposition est soumise à l'étude complète du dossier et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur partenaire.
Pour un crédit immobilier, l'emprunteur bénéficie d'un délai légal de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt. L'acceptation est possible à partir du 11e jour. Pour un crédit à la consommation, l'emprunteur dispose d'un délai légal de rétractation de 14 jours calendaires.
S.F.C.A & CIE SAS – Service Réclamations, 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
Conformément aux dispositions du Code de la consommation, vous pouvez recourir gratuitement à un médiateur indépendant après avoir adressé une réclamation écrite à S.F.C.A & CIE SAS. ANM Consommation – 2 Rue de Colmar – 94300 Vincennes – www.anm-conso.com
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4 Place de Budapest – CS 92459 – 75436 Paris Cedex 09 – www.acpr.banque-france.fr
Les données personnelles collectées sont traitées conformément au Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) et à la réglementation française en vigueur. Exercice de vos droits : Madame Sylvie FELTEN, Référente Protection des Données, S.F.C.A & CIE SAS, 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
CNIL – 3 Place de Fontenoy – TSA 80715 – 75334 Paris Cedex 07 – www.cnil.fr
Mobilisez la valeur de votre patrimoine sans vendre votre bien
Vous êtes propriétaire d'un ou plusieurs biens immobiliers et vous avez besoin de liquidités pour financer un projet, faire face à une dépense importante ou restructurer votre situation financière ? Le prêt hypothécaire permet de transformer une partie de la valeur de votre patrimoine immobilier en trésorerie disponible, tout en conservant la pleine propriété de vos biens.
Demander mon étude gratuite →Contrairement aux idées reçues, vous restez propriétaire de votre bien et pouvez continuer à l'occuper, le louer ou même le vendre à tout moment.
S.F.C.A & CIE vous accompagne dans la recherche d'une solution de financement adaptée à votre situation et à vos objectifs patrimoniaux.
Le prêt hypothécaire est un financement garanti par une hypothèque prise sur un ou plusieurs biens immobiliers appartenant à l'emprunteur. Cette garantie permet à l'établissement prêteur de sécuriser son intervention et d'accorder un financement pouvant atteindre une part importante de la valeur du patrimoine immobilier détenu.
Le montant accordé dépend notamment :
Le prêt hypothécaire constitue aujourd'hui une solution particulièrement adaptée aux propriétaires disposant d'un patrimoine immobilier mais ne souhaitant pas vendre leurs biens.
De nombreux propriétaires pensent qu'un bien hypothéqué ne peut plus être vendu. C'est faux. Vous restez pleinement propriétaire de votre bien et pouvez le vendre librement à tout moment.
Lors de la vente, le notaire interroge simplement l'établissement prêteur afin de connaître le montant restant dû. Le prêt est remboursé grâce au produit de la vente et le vendeur perçoit la différence entre le prix de vente et le capital restant à rembourser.
Le prêt hypothécaire est souvent utilisé lorsque les solutions bancaires classiques ne répondent pas totalement au besoin de financement. Il permet notamment :
Le prêt hypothécaire offre une grande souplesse d'utilisation. Il peut notamment permettre de financer :
Selon les dossiers, il peut s'agir :
Le bien doit généralement être libre de toute contrainte excessive et présenter une valeur suffisante pour garantir le financement sollicité.
Le montant du financement dépend principalement de la valeur du bien immobilier donné en garantie. Selon les dossiers et les partenaires financiers, il est souvent possible d'obtenir entre 50 % et 70 % de la valeur du bien immobilier.
Vous remboursez chaque mois une partie du capital et les intérêts. La dette diminue progressivement jusqu'au remboursement total du financement.
Pendant la durée du financement, vous remboursez uniquement les intérêts. Le capital est remboursé à l'échéance prévue au contrat. Cette formule est souvent utilisée dans certaines opérations patrimoniales ou d'investissement.
Conserver son patrimoine immobilier et obtenir rapidement des liquidités.
Financer des projets importants avec une quotité pouvant atteindre 70 % de la valeur du bien.
Solution adaptée aux situations complexes, avec une grande souplesse dans l'utilisation des fonds.
Financement possible même après la retraite selon les dossiers, avec une étude personnalisée de votre patrimoine.
Valorisation de biens immobiliers déjà détenus, sans avoir à les vendre.
Nous intervenons sur des dossiers nécessitant une approche globale et personnalisée.
Chaque situation est différente. Nous recherchons la solution adaptée à votre projet et à votre patrimoine.
Nous travaillons en coordination avec les notaires, avocats, experts-comptables et partenaires financiers lorsque cela est nécessaire.
Nous recherchons des solutions adaptées aux projets les plus spécifiques.
⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le prêt hypothécaire est garanti par une hypothèque prise sur un ou plusieurs biens immobiliers appartenant à l'emprunteur. En cas de défaillance durable dans le remboursement du prêt, l'établissement prêteur peut exercer les garanties prévues au contrat. Toute opération est soumise à l'étude du dossier, à l'évaluation du bien proposé en garantie et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur partenaire.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention effective d'un ou plusieurs prêts d'argent, conformément à la réglementation en vigueur.
SAS S.F.C.A & CIE au capital de 1 500 € – R.C.S. Antibes n° 999 584 303 – Siège social : 32 Chemin des Sables, 06160 ANTIBES – Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement et Intermédiaire en assurance – Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) – Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA) immatriculé sous le n° ORIAS 26001937 – www.orias.fr
Pour un crédit immobilier, l'emprunteur bénéficie d'un délai légal de réflexion de 10 jours à compter de la réception de l'offre de prêt. L'acceptation est possible à partir du 11e jour.
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) – 4 Place de Budapest – 75436 Paris Cedex 09.
Informations disponibles dans les Mentions légales et la Politique de confidentialité du site.
Votre patrimoine immobilier peut aussi financer vos projets
Vous êtes propriétaire d'un bien immobilier et souhaitez obtenir des liquidités sans le vendre ? Selon votre âge, votre situation financière et la nature de votre projet, deux solutions peuvent être étudiées : le prêt de trésorerie hypothécaire, remboursé selon un échéancier défini, et le prêt viager hypothécaire, principalement destiné aux propriétaires seniors, généralement sans mensualité pendant la durée du contrat.
Demander mon étude gratuite →Ces deux financements reposent sur la valeur d'un bien immobilier donné en garantie, mais leur fonctionnement et leurs conditions de remboursement sont différents.
S.F.C.A & CIE vous accompagne pour déterminer la solution la plus adaptée à votre situation patrimoniale et à vos objectifs.
Le prêt de trésorerie hypothécaire permet à un propriétaire d'obtenir des liquidités en donnant un ou plusieurs biens immobiliers en garantie. Contrairement à un crédit immobilier classique, qui finance directement l'achat d'un logement, les fonds peuvent être destinés à un projet personnel, familial, immobilier, patrimonial ou professionnel, sous réserve des critères du prêteur.
Vous conservez la propriété de votre bien et continuez à l'occuper ou à le louer, à condition de respecter les engagements prévus dans le contrat de prêt.
L'âge, les revenus, les charges, le patrimoine détenu, la valeur du bien et la cohérence du projet sont pris en compte dans l'étude.
Le bien immobilier devient un levier de financement tout en restant dans votre patrimoine.
La garantie immobilière peut permettre d'étudier des montants supérieurs à ceux habituellement accessibles avec un prêt personnel.
Selon votre situation, cette solution peut éviter de vendre immédiatement une assurance-vie, un portefeuille de titres ou un autre actif patrimonial.
Selon les conditions du partenaire prêteur, la domiciliation des revenus ou l'ouverture d'un nouveau compte bancaire n'est pas toujours exigée.
Le prêt peut être structuré sous différentes formes, selon le profil de l'emprunteur et la stratégie de remboursement retenue.
Chaque échéance comprend une part de capital et une part d'intérêts. Le capital restant dû diminue progressivement jusqu'au remboursement intégral du prêt. Cette formule convient notamment lorsqu'une mensualité régulière peut être supportée par les revenus de l'emprunteur.
Pendant la durée du financement, l'emprunteur règle généralement les intérêts selon les modalités prévues au contrat. Le capital est remboursé à l'échéance grâce à une ressource clairement identifiée : vente future d'un bien, déblocage d'une épargne, remboursement d'un compte courant d'associé, perception d'un capital ou réalisation d'une opération patrimoniale.
Selon les critères du prêteur, une solution associant une partie amortissable et une partie remboursable in fine peut également être étudiée.
Lorsqu'un propriétaire prévoit de vendre un bien immobilier mais souhaite disposer de liquidités avant la signature définitive de la vente, un financement temporaire peut être étudié. Le capital est alors remboursé grâce au produit de la vente. Cette solution peut notamment permettre :
La faisabilité dépend notamment de la valeur du bien, de sa commercialisation, du délai de vente envisagé et du montant restant dû sur les financements existants.
Le montant dépend principalement de la valeur du bien donné en garantie et des dettes déjà garanties par celui-ci. Le prêteur applique une quotité hypothécaire, c'est-à-dire un pourcentage de la valeur du bien qu'il accepte de financer.
Si un prêt immobilier de 80 000 € reste à rembourser, celui-ci est pris en compte dans le calcul de l'enveloppe disponible.
La valeur du bien peut être confirmée par une expertise immobilière indépendante.
L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire dans toutes les situations. Elle peut toutefois être exigée ou recommandée par le prêteur selon l'âge de l'emprunteur, le montant financé, la durée du prêt, le mode de remboursement et la situation personnelle et professionnelle.
Lorsqu'une assurance est nécessaire, S.F.C.A & CIE peut étudier le contrat proposé par le prêteur ou rechercher une assurance externe présentant un niveau de garanties équivalent, sous réserve de son acceptation par l'établissement bancaire.
Le détail des frais, du taux, de la durée et du coût total figure dans les documents précontractuels et dans l'offre de financement.
Les projets ne s'arrêtent pas à la retraite.
Le prêt viager hypothécaire, également appelé PVH, permet à un propriétaire senior d'obtenir un capital en donnant en garantie un bien immobilier à usage d'habitation. L'emprunteur reste pleinement propriétaire de son logement et peut continuer à y vivre.
Contrairement à un prêt amortissable classique, le capital et les intérêts sont généralement remboursés à la fin du contrat, notamment au décès de l'emprunteur ou lors de la vente du bien.
Cette solution est généralement destinée aux personnes physiques :
En pratique, l'âge minimal peut varier selon les établissements. Le financement repose principalement sur l'âge du ou des emprunteurs, la valeur du bien immobilier, les caractéristiques du logement et les conditions du partenaire bancaire.
Le prêt viager hypothécaire porte sur un bien immobilier à usage exclusif d'habitation, notamment une résidence principale ou une résidence secondaire. Le bien doit généralement être détenu en pleine propriété.
Les terrains seuls, les locaux exclusivement professionnels, certains biens en construction ou certaines formes de détention peuvent être exclus selon les critères du prêteur. Lorsqu'un crédit immobilier reste à rembourser, son solde préalable peut éventuellement être intégré à l'opération si les conditions du partenaire le permettent. Une expertise immobilière est réalisée afin de déterminer la valeur retenue du logement.
D'une manière générale, la quotité susceptible d'être accordée peut augmenter avec l'âge de l'emprunteur. Toute estimation reste indicative jusqu'à l'expertise du logement et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur.
Dans sa forme classique, l'emprunteur ne rembourse ni capital ni intérêts pendant la durée du contrat. Les intérêts sont capitalisés et la dette est réglée au terme prévu.
Le prêt viager hypothécaire n'est pas une vente en viager. Vous conservez la pleine propriété et l'usage de votre logement.
L'étude repose principalement sur l'âge de l'emprunteur, la valeur du logement et les conditions du partenaire.
L'absence de mensualité et le remboursement final adossé à la valeur du bien expliquent qu'une assurance emprunteur classique ne soit généralement pas demandée. Cette condition doit néanmoins être vérifiée dans chaque proposition.
Le montant versé correspond à un emprunt et non à un revenu d'activité ou à une pension. Les éventuelles conséquences fiscales liées à l'utilisation ou au placement du capital doivent être appréciées en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur.
L'emprunteur peut rembourser le prêt par anticipation dans les conditions prévues par le Code de la consommation et par le contrat. Il doit également entretenir raisonnablement le bien donné en garantie et respecter les obligations contractuelles attachées à celui-ci.
Ils peuvent rembourser la dette afin de conserver le logement dans le patrimoine familial.
Ils peuvent vendre le logement et utiliser une partie du prix de vente pour rembourser le prêteur.
| Prêt viager hypothécaire | Vente en viager |
|---|---|
| Il s'agit d'un crédit | Il s'agit d'une vente immobilière |
| Vous restez propriétaire | La propriété est transférée à l'acquéreur |
| Vous recevez un capital ou des versements prévus au contrat | Vous recevez généralement un bouquet et/ou une rente |
| Le bien garantit le remboursement du prêt | Le bien est vendu selon les conditions de l'acte |
| Le prêt peut être remboursé par anticipation | La vente est définitive, sauf clauses particulières |
Le choix dépend de votre volonté de conserver ou non la propriété du logement, de vos besoins financiers et de vos objectifs successoraux.
Madame X, âgée de 75 ans, est propriétaire de sa résidence principale estimée à 500 000 €. Elle souhaite adapter son logement, aider ses petits-enfants et disposer d'une réserve pour compléter sa retraite. Après expertise du logement, un capital peut être proposé en fonction de son âge, de la valeur retenue du bien, du taux applicable et des critères du prêteur.
Chaque projet est analysé selon votre situation financière, immobilière et patrimoniale.
Nous vous présentons les avantages, les contraintes, les frais et le coût total de chaque solution avant tout engagement.
Votre dossier est orienté vers des établissements intervenant sur les financements hypothécaires et patrimoniaux.
Nous assurons le suivi du dossier et les échanges avec les partenaires, l'expert immobilier et le notaire.
Étude gratuite, personnalisée et sans engagement.
Demander mon étude gratuite →⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Le prêt de trésorerie hypothécaire et le prêt viager hypothécaire sont garantis par une hypothèque portant sur un bien immobilier. En cas de non-respect des obligations contractuelles, l'établissement prêteur peut exercer les garanties prévues au contrat, ce qui peut conduire à la vente du bien hypothéqué.
Le prêt viager hypothécaire est un crédit garanti par une hypothèque portant sur un bien immobilier à usage exclusif d'habitation. Le remboursement du capital et des intérêts intervient dans les situations prévues par la loi et par le contrat, notamment au décès de l'emprunteur, lors de la vente ou du démembrement du bien.
« Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. » Cette obligation résulte de l'article L. 322-2 du Code de la consommation.
S.F.C.A & CIE SAS au capital de 1 500 €, immatriculée au RCS d'Antibes sous le n° 999 584 303, Code APE 66.19B, dont le siège social est situé 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes. Immatriculation ORIAS n° 26001937 – Vérification sur le registre de l'ORIAS. Assurance Responsabilité Civile Professionnelle n° RD02009700T.
S.F.C.A & CIE SAS est immatriculée en qualité de Courtier en Opérations de Banque et Services de Paiement (COBSP), Mandataire Non Exclusif en Opérations de Banque et Services de Paiement (MOBSP) et Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA).
S.F.C.A & CIE SAS intervient dans le cadre des mandats qui lui sont confiés. Retrouvez la liste de nos établissements partenaires sur la page « Nos partenaires bancaires ». Aucun établissement partenaire ne détient de participation directe ou indirecte dans le capital social de S.F.C.A & CIE SAS.
Les solutions présentées sont soumises à l'analyse complète du dossier, à l'expertise du bien, à l'étude de la capacité de remboursement lorsque celle-ci est applicable, aux garanties demandées et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur partenaire. Les montants, quotités, taux, durées et modalités de remboursement mentionnés sur cette page sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre de prêt.
Les frais liés à l'expertise, à l'acte notarié, à l'inscription hypothécaire, à l'assurance éventuelle et aux honoraires d'intermédiation sont précisés avant tout engagement dans les documents précontractuels et contractuels.
S.F.C.A & CIE SAS – Service Réclamations, 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
Après réclamation écrite préalable auprès de S.F.C.A & CIE SAS, le consommateur peut recourir gratuitement au médiateur compétent dans les conditions précisées dans les mentions légales du site.
S.F.C.A & CIE SAS exerce sous le contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution — ACPR, 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.
Les données collectées sont utilisées pour l'étude, la constitution, la présentation et le suivi des demandes de financement. Elles sont traitées conformément au Règlement général sur la protection des données et à la réglementation française applicable. Exercice de vos droits : Madame Sylvie FELTEN – Référente Protection des Données, S.F.C.A & CIE SAS, 32 Chemin des Sables – 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
Vous pouvez adresser une réclamation à la Commission nationale de l'informatique et des libertés (CNIL) si vous estimez que vos droits ne sont pas respectés après avoir contacté S.F.C.A & CIE SAS.
Préservez, partagez et transmettez votre patrimoine dans de meilleures conditions
Une séparation, une succession ou une donation peut nécessiter de mobiliser rapidement une somme importante. Vous souhaitez conserver un bien immobilier après un divorce, racheter les parts d'autres héritiers, régler des droits de succession ou aider vos proches de votre vivant, mais vous ne disposez pas immédiatement des liquidités nécessaires ?
Demander mon étude gratuite →Des solutions de financement peuvent être étudiées pour vous permettre de concrétiser votre projet sans vendre précipitamment votre patrimoine.
S.F.C.A & CIE vous accompagne dans la recherche d'un financement adapté à votre situation familiale, financière et patrimoniale, en coordination avec votre notaire et vos autres conseils lorsque cela est nécessaire.
Conservez un bien après une séparation, un divorce ou une succession.
Obtenez les liquidités nécessaires pour régler une succession sans vendre un bien familial dans l'urgence.
Aidez vos enfants ou vos proches de votre vivant, même lorsque votre patrimoine est principalement immobilier.
Une soulte est une compensation financière versée à une personne afin de racheter tout ou partie de ses droits sur un bien détenu en commun. Le rachat de soulte permet notamment :
L'objectif est de permettre à l'un des propriétaires de devenir seul propriétaire du bien, après règlement de la soulte et accomplissement des formalités juridiques et notariales.
Lorsqu'un couple possède un bien immobilier en commun et que l'un des conjoints souhaite le conserver, il doit généralement racheter les droits de l'autre. Le montant dépend notamment :
La personne qui conserve le logement devra également reprendre ou refinancer, selon les modalités retenues, le capital restant dû du prêt immobilier.
Après un décès, plusieurs héritiers peuvent devenir propriétaires indivis d'un même bien. Lorsque l'un d'entre eux souhaite conserver seul la maison, l'appartement ou un autre actif immobilier, il peut racheter les parts des autres cohéritiers. Cette opération permet notamment :
Des frais de partage, frais notariés, droits éventuels et autres frais liés à l'opération peuvent s'ajouter à ce montant.
Un nouveau prêt immobilier peut permettre de financer le montant de la soulte, le remboursement du prêt immobilier existant et certains frais liés à l'opération, selon les critères du prêteur. Cette solution implique une capacité de remboursement suffisante.
Le financement peut être garanti par une hypothèque portant sur le bien conservé ou sur un autre bien immobilier appartenant à l'emprunteur. Adapté lorsque la soulte représente un montant important, que l'emprunteur possède déjà un patrimoine immobilier, ou qu'une solution bancaire classique n'est pas suffisante.
Lorsqu'il existe plusieurs prêts en cours, une opération de regroupement peut permettre de les réunir et d'intégrer une trésorerie destinée au financement de la soulte. L'allongement de la durée peut toutefois augmenter le coût total du financement.
Le notaire détermine les modalités juridiques de l'opération et établit le décompte définitif.
Une succession peut transmettre un patrimoine important tout en plaçant les héritiers face à un manque de liquidités immédiates. Cette situation est fréquente lorsque l'actif successoral comprend principalement :
Les héritiers peuvent ainsi disposer d'un patrimoine immobilier conséquent, mais ne pas avoir la trésorerie nécessaire pour régler les droits, les frais de notaire ou les autres charges de la succession.
Le financement permet d'éviter la vente d'une maison ou d'un appartement auquel les héritiers sont attachés.
La recherche rapide de liquidités peut conduire à vendre dans des conditions défavorables. Une solution de financement peut donner davantage de temps pour organiser la conservation ou la vente du patrimoine.
Le financement apporte les liquidités nécessaires au règlement des droits et frais liés à la succession.
Un héritier peut financer le rachat des parts des autres cohéritiers afin de devenir seul propriétaire du bien.
Conserver un immeuble ou un logement loué peut permettre de maintenir des revenus fonciers au lieu de céder l'actif pour régler les frais de succession.
Une succession comprend une maison familiale estimée à 700 000 €. Les héritiers souhaitent conserver le bien, mais doivent financer :
| Besoin | Montant |
|---|---|
| Droits de succession | 70 000 € |
| Frais notariés et annexes | 12 000 € |
| Travaux urgents | 18 000 € |
| Besoin total | 100 000 € |
Sous réserve de l'étude du dossier, un financement garanti par un bien immobilier peut permettre d'obtenir les liquidités nécessaires sans vendre immédiatement la maison.
La donation permet de transmettre une somme d'argent ou un bien à un proche sans attendre l'ouverture de la succession. Elle peut notamment servir à :
Lorsque le donateur possède un patrimoine immobilier mais ne dispose pas des liquidités suffisantes, une solution de financement peut être envisagée.
Le financement d'une donation peut être pertinent lorsque :
Pour un besoin limité, lorsque les revenus et la capacité de remboursement du donateur le permettent. Le montant et les conditions dépendent de l'analyse du dossier et des critères du prêteur.
Réunir les crédits en une seule mensualité, adapter le montant du remboursement mensuel et intégrer une trésorerie destinée à la donation. L'allongement de la durée peut augmenter le coût total.
Mobiliser une partie de la valeur d'un bien immobilier en le donnant en garantie : conserver le bien dans son patrimoine, obtenir une somme importante, éviter de vendre un actif et aider immédiatement ses proches.
Lorsque le besoin porte spécifiquement sur l'obtention de liquidités adossées à un bien immobilier. Le remboursement peut être amortissable, in fine ou adapté au projet.
La fiscalité dépend notamment du lien entre le donateur et le bénéficiaire, du montant transmis, de la nature du bien ou de la somme donnée, de l'âge des parties dans certains dispositifs, des donations déjà réalisées et des abattements et exonérations applicables à la date de l'opération.
Pour une donation d'un parent à son enfant, un abattement de 100 000 € peut s'appliquer. Cet abattement est renouvelable après une période de quinze ans, sous réserve de la législation et de la situation fiscale applicables. Les droits éventuels sont calculés sur la part qui dépasse l'abattement disponible.
Madame X possède une résidence principale estimée à 500 000 €. Elle souhaite aider sa fille à acheter un logement en lui donnant 100 000 €, mais elle ne dispose pas de cette somme sur ses comptes. Sous réserve de sa situation, de la valeur du bien et des critères du prêteur, elle peut étudier un prêt hypothécaire permettant de mobiliser une partie de la valeur de sa résidence sans la vendre. La donation devra être formalisée et déclarée selon les règles fiscales applicables.
Nous prenons en compte votre situation financière, familiale, immobilière et patrimoniale.
Chaque séparation, succession ou donation présente des particularités. La solution est construite selon vos besoins et vos contraintes.
Vous bénéficiez d'un accompagnement du premier échange jusqu'au déblocage des fonds.
Nous pouvons intervenir en lien avec votre notaire, votre avocat, votre expert-comptable ou votre conseiller fiscal.
Votre dossier est orienté vers les établissements susceptibles d'intervenir sur les financements hypothécaires et patrimoniaux.
Les caractéristiques, les frais, les garanties et le coût total du financement vous sont présentés avant tout engagement.
Vous souhaitez conserver un bien, régler une succession ou aider un proche sans vendre votre patrimoine dans l'urgence ?
Demander mon étude gratuite →⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations figurant sur cette page sont générales et sont fournies à titre informatif. Elles ne constituent ni un conseil juridique, ni un conseil fiscal, ni un conseil notarial. Les conséquences civiles, fiscales et patrimoniales d'un divorce, d'une succession, d'une donation, d'un partage, d'une indivision ou d'un rachat de soulte dépendent de la situation personnelle de chaque client et de la réglementation applicable au moment de l'opération. Il appartient au client de faire valider les modalités juridiques, civiles et fiscales de son projet par un notaire, un avocat ou un conseiller fiscal compétent.
Les financements présentés sont soumis à l'étude complète du dossier, à l'analyse de la capacité de remboursement, à l'évaluation des biens, aux garanties éventuellement demandées et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur partenaire. Les montants, taux, durées, mensualités, quotités hypothécaires et exemples mentionnés sur cette page sont donnés à titre indicatif et ne constituent pas une offre de financement.
Lorsqu'un financement est garanti par une hypothèque, l'emprunteur reste propriétaire de son bien. En cas de non-respect durable de ses obligations de remboursement, l'établissement prêteur peut exercer les garanties prévues au contrat, ce qui peut conduire à la vente du bien hypothéqué.
« Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent », conformément à l'article L. 322-2 du Code de la consommation.
SAS S.F.C.A & CIE au capital de 1 500 € – R.C.S. Antibes n° 999 584 303 – Siège social : 32 Chemin des Sables, 06160 ANTIBES – Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement et Intermédiaire en assurance (MOBSP) – Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) – Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA) immatriculé sous le n° ORIAS 26001937. ORIAS : www.orias.fr. Société soumise au contrôle de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 – Tél. : 01 49 95 40 00 – www.acpr.banque-france.fr
S.F.C.A & CIE SAS est titulaire d'une assurance Responsabilité Civile Professionnelle n° RD02009700T.
S.F.C.A & CIE SAS intervient dans le cadre des mandats qui lui sont confiés. Retrouvez la liste de nos établissements partenaires sur la page « Nos partenaires bancaires ». Aucun établissement partenaire ne détient de participation directe ou indirecte dans le capital social de S.F.C.A & CIE SAS.
Pour un crédit immobilier, l'emprunteur bénéficie d'un délai légal de réflexion de dix jours à compter de la réception de l'offre. L'offre peut être acceptée à partir du onzième jour. Pour un crédit à la consommation, l'emprunteur dispose en principe d'un délai de rétractation de quatorze jours calendaires à compter de l'acceptation du contrat.
Les frais de dossier, d'expertise, de garantie, de notaire, d'assurance éventuelle et les honoraires d'intermédiation sont précisés dans les documents précontractuels et contractuels remis au client.
S.F.C.A & CIE SAS – Service Réclamations, 32 Chemin des Sables, 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
Après une réclamation écrite préalable auprès de S.F.C.A & CIE SAS, le consommateur peut recourir gratuitement au médiateur compétent : ANM Consommation, 2 Rue de Colmar, 94300 Vincennes.
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution — ACPR, 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09.
Les données collectées sont utilisées pour l'étude, la constitution, la présentation et le suivi des demandes de financement. Elles sont traitées conformément au Règlement général sur la protection des données et à la réglementation française applicable. Exercice de vos droits : Madame Sylvie FELTEN, Référente Protection des Données, S.F.C.A & CIE SAS, 32 Chemin des Sables, 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
CNIL – 3 Place de Fontenoy, TSA 80715, 75334 Paris Cedex 07.
Concrétisez votre projet immobilier avec un financement adapté à votre profil
Acheter sa résidence principale, investir dans un bien locatif, construire une maison ou financer des travaux représente un engagement financier important. Votre situation ne correspond pas nécessairement aux critères standards des banques, mais cela ne signifie pas que votre projet doit être abandonné.
Demander mon étude gratuite →S.F.C.A & CIE analyse votre situation dans sa globalité afin de rechercher un financement cohérent avec vos revenus, vos charges, votre patrimoine et vos objectifs.
Notre rôle est de vous accompagner à chaque étape : évaluation de votre capacité d'emprunt, constitution du dossier, recherche du financement, comparaison des propositions et suivi jusqu'à la signature chez le notaire.
Chaque projet nécessite une structure de financement adaptée à sa nature, au profil de l'emprunteur et aux critères de l'établissement prêteur.
Préparez votre accession à la propriété. Devenir propriétaire permet de se constituer progressivement un patrimoine, de préparer l'avenir et de ne plus verser un loyer sans contrepartie patrimoniale. Avant de commencer vos recherches, il est recommandé d'évaluer précisément votre capacité d'emprunt, votre apport personnel disponible, la mensualité que vous pouvez supporter, votre reste à vivre, les frais d'acquisition, les éventuels travaux, les futures charges de copropriété, la taxe foncière et le coût de l'assurance emprunteur.
Financez une nouvelle acquisition sans déséquilibrer votre budget. Votre financement doit prendre en compte le prêt immobilier déjà en cours, les autres crédits du foyer, les revenus locatifs éventuels, la valeur du patrimoine détenu, la vente éventuelle d'un bien, le besoin d'un prêt relais, votre apport disponible et les nouvelles charges liées à l'opération. Plusieurs solutions peuvent être étudiées : prêt immobilier classique, prêt relais, prêt à paliers, financement avec différé, regroupement de crédits préalable, prêt hypothécaire ou financement combinant plusieurs lignes de crédit.
Le principe du prêt immobilier est simple. L'établissement prêteur met à votre disposition le capital nécessaire à la réalisation de votre projet. Vous vous engagez à rembourser cette somme sur une durée déterminée, avec des intérêts et, le cas échéant, une assurance emprunteur.
Chaque mensualité comprend généralement une part de capital, une part d'intérêts et une cotisation d'assurance emprunteur. Au début du financement, la part des intérêts est généralement plus importante. Au fil des remboursements, la part de capital augmente et le capital restant dû diminue. La banque remet à l'emprunteur un tableau d'amortissement précisant le détail des échéances pendant toute la durée du prêt.
Avant d'accorder un crédit immobilier, l'établissement prêteur analyse la capacité de l'emprunteur à rembourser le financement dans la durée.
La capacité d'emprunt correspond au montant maximal que vous pouvez emprunter en fonction de votre situation financière. Elle dépend notamment :
L'objectif n'est pas uniquement d'obtenir un financement, mais de conserver un budget équilibré après l'acquisition.
Le taux d'endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des crédits et charges assimilées. Il est calculé de manière générale selon la formule suivante :
Les établissements prêteurs s'appuient notamment sur les règles du Haut Conseil de stabilité financière, sous réserve des marges de flexibilité autorisées aux banques et de l'analyse globale du dossier. Un taux inférieur à ce seuil ne garantit pas automatiquement l'accord du financement : la banque examine également le reste à vivre, l'épargne, la stabilité des revenus et la qualité du projet.
Le reste à vivre correspond à la somme disponible après paiement des mensualités de crédit et des charges principales. Il doit permettre au foyer de financer l'alimentation, les déplacements, les assurances, les dépenses courantes, les frais liés aux enfants, les imprévus et les futures charges du logement.
Deux dossiers présentant le même taux d'endettement peuvent donc recevoir une appréciation différente selon le niveau de revenus et la composition du foyer.
Le saut de charge correspond à la différence entre votre dépense actuelle de logement et votre future mensualité immobilière.
Un saut de charge modéré est généralement mieux accepté lorsque l'emprunteur démontre qu'il dispose déjà d'une capacité d'épargne régulière.
L'apport personnel correspond aux fonds que vous investissez directement dans l'opération. Il peut provenir de votre épargne, d'une donation, d'un héritage, de la vente d'un bien, d'un plan d'épargne, d'une participation salariale, d'un prêt familial déclaré ou d'un prêt aidé selon votre éligibilité.
L'apport sert généralement à financer tout ou partie des frais de notaire, des frais de garantie, des frais de dossier, des honoraires d'intermédiation ou d'une partie du prix du bien. En pratique, les banques apprécient souvent un apport couvrant au minimum les frais annexes, mais certains financements sans apport peuvent être étudiés selon la qualité du profil et les critères du partenaire.
Vous remboursez déjà plusieurs crédits à la consommation ou un prêt immobilier et votre endettement limite votre nouvelle capacité d'emprunt ? Une opération de regroupement de crédits peut parfois être étudiée avant ou parallèlement au projet immobilier. Elle consiste à réunir plusieurs prêts en un seul financement afin :
Deux financements complémentaires : un premier prêt regroupe les crédits existants, un second prêt finance l'acquisition immobilière. Le montage retenu dépend de votre intérêt financier, du coût total, de votre capacité de remboursement et des critères des établissements partenaires.
La forme la plus courante. Chaque mensualité comprend une part de capital et une part d'intérêts. Le capital restant dû diminue progressivement.
Le taux est déterminé lors de la signature de l'offre et reste identique pendant toute la durée du crédit. Il permet de connaître à l'avance le montant des échéances et le coût du financement.
Le taux peut évoluer selon un indice de référence et les modalités prévues au contrat. Cette solution nécessite une analyse attentive des conditions de variation et des éventuels mécanismes de plafonnement.
Permet de financer une nouvelle acquisition avant la vente du bien actuel. Il est temporaire et doit être remboursé lors de la vente, selon les conditions prévues par la banque.
Permet d'adapter les mensualités lorsque plusieurs crédits se chevauchent. Les échéances peuvent évoluer dans le temps afin de maintenir un effort de remboursement cohérent.
Pendant la durée du prêt, l'emprunteur règle généralement les intérêts. Le capital est remboursé à l'échéance grâce à une épargne, une vente ou une autre ressource prévue.
Le remboursement du capital peut être reporté pendant une période déterminée. Utile pour une construction, des travaux importants, un investissement locatif ou une acquisition en état futur d'achèvement.
Prêt à taux zéro, prêt d'accession sociale, prêt conventionné, prêt Action Logement, prêts de collectivités ou dispositifs destinés aux primo-accédants. Les conditions d'éligibilité évoluent régulièrement et doivent être vérifiées au moment de l'étude.
Le taux nominal sert à calculer les intérêts du prêt. Il dépend notamment de la durée, du montant emprunté, du profil de l'emprunteur, du niveau de risque, de la politique commerciale de la banque et des conditions de marché.
Le TAEG permet de mesurer et de comparer le coût global d'un financement. Il intègre notamment :
L'assurance emprunteur protège l'emprunteur et l'établissement prêteur en cas d'événement couvert par le contrat, notamment le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie, l'invalidité, l'incapacité de travail et éventuellement la perte d'emploi.
La banque peut proposer son propre contrat, mais l'emprunteur peut choisir une assurance externe présentant un niveau de garanties équivalent. Il est également possible, sous réserve des dispositions applicables, de changer d'assurance en cours de prêt. S.F.C.A & CIE peut vous accompagner dans l'étude de l'assurance proposée et dans la recherche d'une couverture adaptée à votre profil.
L'établissement prêteur exige généralement une garantie afin de se protéger en cas de non-remboursement.
Un organisme de cautionnement garantit le prêt selon ses propres critères.
Une hypothèque est inscrite sur le bien immobilier. En cas de défaillance durable, la banque peut exercer sa garantie selon les procédures légales.
Selon la nature de l'opération, une garantie immobilière peut être prise par acte notarié.
Un placement financier, tel qu'un contrat d'assurance-vie, peut être donné en garantie.
Une personne physique ou morale peut, dans certaines opérations, garantir tout ou partie du financement.
Les banques examinent généralement les relevés de comptes récents. Il est recommandé d'éviter les découverts répétés, les rejets de prélèvement, les dépenses non maîtrisées, les crédits renouvelables récemment utilisés et les mouvements difficiles à expliquer.
Une capacité d'épargne démontre que vous pouvez absorber une future mensualité ou un saut de charge.
La souscription récente d'un crédit à la consommation peut réduire la capacité d'emprunt et fragiliser l'analyse bancaire.
Le montant de l'acquisition doit être compatible avec les revenus, les charges, l'apport, les futures dépenses, la stabilité professionnelle et la composition du foyer.
Le budget doit intégrer les frais de notaire, les frais de garantie, les travaux, les frais de déménagement, la taxe foncière, les charges de copropriété, l'entretien du bien et les éventuels frais de courtage.
Une liste personnalisée vous est transmise selon votre situation et la nature de votre projet.
Votre dossier est analysé en fonction de votre situation réelle et non à partir d'un profil standardisé.
Nous étudions le prêt immobilier, l'assurance emprunteur, les garanties, les crédits existants et les solutions d'optimisation possibles.
Vous bénéficiez d'un interlocuteur unique pour la constitution, la présentation et le suivi de votre dossier.
Nous mettons en valeur les éléments favorables de votre situation auprès des établissements prêteurs.
Notre analyse ne porte pas uniquement sur le taux, mais également sur le coût total, l'assurance, la garantie, la souplesse du contrat et les conditions de remboursement.
Nous suivons votre dossier jusqu'à l'édition de l'offre et au déblocage des fonds.
Vous souhaitez acheter, construire, investir ou financer des travaux ? Ne limitez pas votre projet avant d'avoir analysé toutes les solutions disponibles.
Demander mon étude gratuite →⚠️ Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les informations figurant sur cette page sont générales et sont fournies à titre informatif. Elles ne constituent pas une offre de prêt, une promesse de financement ou un engagement d'un établissement prêteur.
Tout financement est soumis à l'étude complète du dossier, à l'analyse de la solvabilité de l'emprunteur, à la valeur du projet, aux garanties demandées, aux critères du partenaire bancaire et à l'acceptation définitive de l'établissement prêteur. Les montants, taux, durées, mensualités et exemples présentés sont indicatifs et peuvent varier selon la situation de l'emprunteur et les conditions de marché.
Une opération de regroupement de crédits peut réduire le montant des mensualités grâce à un allongement de la durée de remboursement. Cet allongement peut entraîner une augmentation du coût total du crédit.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention effective d'un ou plusieurs prêts d'argent, conformément à l'article L. 322-2 du Code de la consommation.
Pour un crédit immobilier, l'emprunteur bénéficie d'un délai légal de réflexion de dix jours calendaires à compter du lendemain de la réception de l'offre. L'offre ne peut être acceptée qu'à compter du onzième jour.
L'établissement prêteur peut exiger la souscription d'une assurance emprunteur. L'emprunteur peut proposer un contrat externe présentant un niveau de garanties équivalent à celui demandé par le prêteur, sous réserve de son acceptation.
SAS S.F.C.A & CIE au capital de 1 500 € – R.C.S. Antibes n° 999 584 303 – Siège social : 32 Chemin des Sables, 06160 ANTIBES – Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement et Intermédiaire en assurance (MOBSP) – Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) – Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA), immatriculée sous le n° ORIAS 26001937. ORIAS : www.orias.fr
S.F.C.A & CIE SAS est titulaire d'une assurance Responsabilité Civile Professionnelle n° RD02009700T.
S.F.C.A & CIE SAS intervient dans le cadre des mandats qui lui sont confiés. Retrouvez la liste de nos établissements partenaires sur la page « Nos partenaires bancaires ». Aucun établissement partenaire ne détient de participation directe ou indirecte dans le capital social de S.F.C.A & CIE SAS.
Les frais de dossier, de garantie, de notaire, d'assurance et les honoraires d'intermédiation sont précisés dans les documents précontractuels et contractuels remis au client. Aucun honoraire d'intermédiation ne peut être exigé avant l'obtention effective du financement.
S.F.C.A & CIE SAS – Service Réclamations, 32 Chemin des Sables, 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
Après une réclamation écrite préalable auprès de S.F.C.A & CIE SAS, le consommateur peut recourir gratuitement au médiateur compétent : ANM Consommation, 2 Rue de Colmar, 94300 Vincennes.
Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution — ACPR, 4 Place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris Cedex 09 – Tél. : 01 49 95 40 00.
Les données collectées sont utilisées pour l'étude, la constitution, la présentation et le suivi des demandes de financement. Elles sont traitées conformément au Règlement général sur la protection des données et à la réglementation française applicable. Exercice de vos droits : Madame Sylvie FELTEN, Référente Protection des Données, S.F.C.A & CIE SAS, 32 Chemin des Sables, 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
CNIL – 3 Place de Fontenoy, TSA 80715, 75334 Paris Cedex 07.
Protégez votre financement, votre famille et votre patrimoine
L'assurance emprunteur est un élément essentiel de votre financement immobilier. Elle protège l'emprunteur, sa famille et l'établissement prêteur en cas d'événements imprévus tels qu'un décès, une invalidité, une incapacité de travail ou une perte d'autonomie.
Demander mon étude gratuite →Au-delà de la simple obligation souvent demandée par les banques, l'assurance emprunteur constitue une véritable protection financière permettant de sécuriser votre projet immobilier et de préserver votre patrimoine.
S.F.C.A & CIE vous accompagne dans le choix, la mise en place ou la renégociation de votre assurance de prêt afin d'obtenir des garanties adaptées à votre situation tout en optimisant son coût.
Lorsqu'un établissement bancaire accorde un prêt immobilier, il souhaite s'assurer que le financement pourra être remboursé même en cas d'aléas de la vie. L'assurance emprunteur intervient notamment en cas de :
Selon les garanties souscrites, l'assureur prend en charge tout ou partie des échéances ou rembourse directement le capital restant dû. L'assurance protège ainsi l'emprunteur, son conjoint, ses héritiers et son patrimoine immobilier.
Aucune loi n'impose formellement la souscription d'une assurance emprunteur. Cependant, dans la pratique, la quasi-totalité des établissements prêteurs l'exigent pour accorder un crédit immobilier.
Contrat collectif proposé par l'établissement prêteur, reposant sur la mutualisation des risques entre l'ensemble des emprunteurs.
✕ Tarification souvent standardisée, peu personnalisée et souvent plus coûteuse pour les profils jeunes et en bonne santé.
Choisir un assureur externe à la banque. L'assurance est alors adaptée au profil réel de l'emprunteur.
Le tarif d'une délégation tient notamment compte de l'âge, de la profession, du montant emprunté, de la durée du financement, du statut fumeur ou non-fumeur, de l'état de santé et des activités pratiquées. Dans certains cas, les économies réalisées sur la durée totale du prêt peuvent représenter plusieurs milliers d'euros.
De nombreux emprunteurs conservent l'assurance souscrite lors de la mise en place du prêt sans savoir qu'il est possible d'en changer. La réglementation a progressivement renforcé les droits des emprunteurs afin de favoriser la concurrence et permettre de réaliser des économies importantes.
Aujourd'hui, il est possible de remplacer son contrat par une assurance offrant un niveau de garanties équivalent, sous réserve de l'accord du prêteur.
L'assurance représente souvent le deuxième poste de coût d'un financement après les intérêts. Une nouvelle assurance peut permettre de réduire significativement le coût global du prêt.
Obtenir une meilleure couverture, réduire certaines exclusions, améliorer la prise en charge des arrêts de travail et intégrer des garanties adaptées à sa profession.
Un contrat souscrit plusieurs années auparavant n'est pas toujours le plus adapté à la situation actuelle de l'emprunteur.
Garantie de base de tout contrat d'assurance emprunteur. En cas de décès de l'assuré, l'assureur rembourse le capital restant dû à hauteur de la quotité assurée. Cette garantie protège les proches de l'emprunteur contre le poids financier du crédit restant.
Intervient lorsque l'assuré ne peut plus exercer une activité rémunérée et nécessite l'assistance permanente d'une tierce personne pour les actes de la vie courante. L'assureur rembourse généralement le capital restant dû selon la quotité assurée.
Couvre les situations dans lesquelles l'assuré est temporairement dans l'impossibilité d'exercer son activité professionnelle suite à une maladie ou un accident. Selon les modalités du contrat, l'assureur prend en charge tout ou partie des mensualités après application de la franchise.
Intervient lorsque l'assuré conserve une capacité de travail réduite mais peut encore exercer une activité adaptée. L'indemnisation dépend du taux d'invalidité retenu par le contrat.
Couvre les situations dans lesquelles l'assuré ne peut plus exercer d'activité professionnelle lui procurant un revenu. Selon les conditions du contrat, l'assureur peut prendre en charge les échéances ou rembourser le capital restant dû.
Concerne principalement les médecins, chirurgiens, professions paramédicales et vétérinaires. Elle intervient lorsque l'assuré devient définitivement incapable d'exercer sa profession spécifique.
La quotité correspond au pourcentage du prêt couvert par chaque emprunteur. Lorsque deux personnes empruntent ensemble, plusieurs répartitions sont possibles.
Cette solution est souvent recommandée lorsque les revenus des deux emprunteurs sont indispensables à l'équilibre du foyer.
Période suivant la souscription du contrat pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore applicables. Selon les contrats, il peut varier de quelques mois à un an.
Délai qui suit l'arrêt de travail avant l'intervention de l'assureur. Les franchises les plus courantes sont de 15, 30, 60, 90 ou 180 jours. Plus la franchise est courte, plus la protection est rapide.
Les exclusions correspondent aux situations non couvertes par le contrat.
Certaines professions à risques peuvent faire l'objet de limitations particulières.
Elles sont liées à certains antécédents médicaux ou pathologies spécifiques.
La convention AERAS (« S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé ») facilite l'accès à l'assurance et au crédit pour les personnes présentant ou ayant présenté certains problèmes de santé. Cette convention permet d'améliorer l'accès au financement et à l'assurance pour de nombreux emprunteurs.
S.F.C.A & CIE peut vous accompagner dans l'étude de ces situations particulières.
Le coût dépend notamment :
Deux personnes empruntant le même montant peuvent obtenir des tarifs très différents selon leur profil.
| Assurance constante | Assurance dégressive |
|---|---|
| La cotisation est calculée sur le capital initial | La cotisation est calculée sur le capital restant dû |
| Le montant reste identique pendant toute la durée du prêt | Le coût diminue progressivement au fur et à mesure du remboursement |
| Souvent utilisée dans les contrats groupe bancaires | Souvent utilisée dans les contrats individuels |
Comparer avant de choisir : niveau des garanties, exclusions, franchises, délais de carence, coût global et équivalence de garanties.
Réaliser des économies : nous recherchons des solutions susceptibles de réduire le coût de votre assurance tout en maintenant un niveau de protection adapté.
Vous accompagner dans le changement d'assurance : analyse du contrat actuel, recherche d'une alternative, vérification de l'équivalence et démarches auprès de la banque.
Une étude de votre situation, que vous soyez en cours de financement ou déjà propriétaire.
Que vous soyez en cours de financement ou déjà propriétaire, une étude peut permettre de réduire le coût de votre assurance ou d'améliorer votre couverture.
Demander mon étude gratuite →⚠️ L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire, mais elle est généralement exigée par les établissements prêteurs pour l'obtention d'un crédit immobilier.
Conformément à la réglementation en vigueur, l'emprunteur peut choisir une assurance externe à celle proposée par l'établissement prêteur, sous réserve que le niveau de garanties soit équivalent à celui exigé par la banque.
La convention AERAS vise à faciliter l'accès à l'assurance et à l'emprunt des personnes présentant un risque aggravé de santé.
SAS S.F.C.A & CIE au capital de 1 500 € – R.C.S. Antibes n° 999 584 303 – Siège social : 32 Chemin des Sables, 06160 ANTIBES – Courtier en opérations de banque et services de paiement (COBSP) – Mandataire d'Intermédiaire d'Assurance (MIA) – ORIAS n° 26001937 – www.orias.fr
RC Professionnelle n° RD02009700T.
S.F.C.A & CIE SAS intervient dans le cadre des mandats confiés par ses partenaires assureurs et établissements financiers.
S.F.C.A & CIE SAS – Service Réclamations, 32 Chemin des Sables, 06160 Antibes – contact@sfca-expertise.com
ANM Consommation, 2 Rue de Colmar, 94300 Vincennes.
ACPR – Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, 4 Place de Budapest, 75436 Paris Cedex 09.
Les données collectées dans le cadre de l'étude d'une assurance emprunteur sont traitées conformément au RGPD et à la réglementation française en vigueur. Vous pouvez exercer vos droits d'accès, de rectification, d'opposition ou de suppression auprès de S.F.C.A & CIE SAS ou saisir la CNIL en cas de difficulté.